Обзор карты рассрочки «Совесть» в сравнении с «Халвой»

Права и обязанности по карте «Совесть», ранее выпускаемой Киви Банком, с июня 2020 года перешли по договору уступки прав требований и передачи обязанностей в ПАО «Совкомбанк». Теперь действующие карты «Совесть» будут обслуживаться на условиях карты «Халва». Прочитать подробнее про карту «Халва» вы можете в нашей статье.

После эксперимента с «Халвой» я решил подробнее изучить тему карт рассрочки в России. Выяснилось, что сейчас единственным конкурентом карты от Совкомбанка является карта рассрочки «Совесть». Я решил заказать эту карту и сравнить ее со своей «Халвой». Результаты этого сравнения вы узнаете в моей статье-отзыве.

Оформить карту Совесть вы можете на ее официальном сайте. Там же вы можете изучить более подробные условия и найти актуальный список магазинов-партнеров во всех городах и категориях.

Откуда взялась «Совесть»

«Совесть» появилась раньше российской «Халвы» - еще в ноябре 2016 года. Выпускает ее Киви-Банк в платежной системе Visa. До этого банк занимался исключительно собственной системой электронных кошельков, одной из самых популярных в России, и сетью платежных терминалов. Теперь они решили опробовать свои силы в кредитных картах. Выбрали для этого новый для России продукт – карту рассрочки.

Работает карта так же, как и «Халва» - для платежей устанавливаются периоды рассрочки и в течение периода их надо погашать равными частями. Принимают карту к оплате только в магазинах-партнерах. Если вы не успеете погасить ежемесячные платежи в срок, то на их сумму начисляются штрафы и пени. Максимальный срок рассрочки - 12 месяцев.

Подробные условия «Совести» мы расписали здесь:

Переводом с другой карты или электронного кошелька QIWI

Наличными в магазинах Евросеть и Связной

В терминалах QIWI

Денежным переводом Contact

Пополнение любым способом - без комиссии

В любых банкоматах на сумму до 7 500 рублей (до 15 000 рублей в месяц) в рассрочку на 2 месяца

Комиссия - 499 рублей

Штраф 290 рублей

Неустойка 10% годовых

В магазинах-партнерах банка – до 12 месяцев

Стоимость покупки выплачивается в течение периода рассрочки равными частями

Гарантированная рассрочка на 10 месяцев у партнеров при подключении опции:

• за 1 покупку - 199 рублей
• за все покупки в течение месяца - 299 рублей
• за все покупки в течение 10 месяцев - 1 999 рублей

Вне партнерской сети - рассрочка 2 месяца при подключении опции за 499 рублей в месяц (не распространяется на ПО, игры, магазины мобильных приложений и некоторые другие категории трат)

Плюсы и минусы

Как у любого другого финансового продукта, у карты Совесть есть свои преимущества и недостатки:

В случае наступления просрочки с 1 по 5 день штрафы начисляться не будут

При соблюдении всех условий банка рассрочка всегда будет беспроцентной

Более 50 тысяч магазинов-партнеров, в которых действует рассрочка

Первый платеж нужно внести только к концу месяца, следующего за расчетным. Например, если покупка была оплачена картой 3 октября, платеж нужно внести до конца ноября

На карте можно хранить собственные средства, но нужно учитывать, что они списываются в первую очередь, а только потом — кредитные

При подключении платной опции “Покупки во всех магазинах” купить товар в рассрочку можно в любом магазине на территории России

При подключении еще одной платной опции можно продлить рассрочку на 10 месяцев - единоразово, на месяц или на 3 месяца

Расплачиваться картой можно как в офлайн, так и в интернет-магазинах

Карты выпускается, обслуживается и перевыпускается бесплатно. SMS-уведомления об операциях также бесплатны.

Получить карту можно в любом салоне Связной или курьером в удобное время

Большинство партнеров банка предлагает рассрочку на короткий срок — от 2 до 4 месяцев. При желании получить более длительный период нужно подключать платные услуги

Не все магазины принимают карту Совесть к оплате

Магазин может отказаться продавать товар в рассрочку по акционной цене

Любые проблемы с картой можно решить только дистанционно

При получении карты банк может предоставить минимальный кредитный лимит, если у заемщика много кредитов или есть просрочки

Даже если карта уже получена, банк может отказать в установке по ней кредитного лимита

Закрыть карту можно только двумя способами: при личном посещении офиса в Москве или отправив нотариально заверенное письмо в кредитную организацию вместе с картой

Как я оформил карту

Для оформления карты я выполнил несколько несложных шагов:

1. Заполнил онлайн-заявку. Анкета состоит из трех частей, в которых нужно указать личные и паспортные данные заявителя, информацию о доходах и контактные данные.
2. Отправил заявку на рассмотрение и через несколько минут получил решение от банка с установленным лимитом.
3. Договорился об удобном времени для встречи с курьером.
4. Получил от курьера карту и сопутствующие документы.
5. Активировал карту, выполняя шаги из инструкции, которую банк прислал в SMS на телефон.

Обратите внимание, карта будет считаться активной после того, как вы совершите по ней первую безналичную оплату.

Как я оформил рассрочку

Карта есть, теперь нужно найти ей применение.

Я вспомнил, что скоро день рождения у младшего брата. Он с детства увлекается техникой, моделированием и программированием. Подарок я решил выбрать подходящий таким увлечениям. Изучил партнеров «Совести», нашел среди них сеть фирменных магазинов LEGO. На их сайте увидел интересную новинку — программируемый конструктор Mindstorms. Думаю, подарок будет отличный. В магазинах этого конструктора я не нашел, поэтому заказал через интернет и там же оплатил товар. Стоил он 30 000 рублей, рассрочка в этом магазине — три месяца. Значит, платить мне надо будет по 10 000 рублей в месяц. Доставили конструктор быстро — за неделю, как раз ко дню рождения. Брат очень обрадовался такому подарку. Я же, в свою очередь, убедился, что «Совесть» так же удобна, как и «Халва».

Месяц покупки/Период рассрочки

Костюм — 7 800 руб.

Кофемашина — 14 000 руб.

Продукты — 4 000 руб.

Рабочий стол — 20 400 руб.

Как я пополнял баланс

Узнавал баланс я через личный кабинет интернет-банка. Здесь все так же удобно, как и у «Халвы» - отдельно показана каждая покупка, расписаны периоды рассрочки и минимальные выплаты. С пополнением баланса все несколько сложнее. В банкомате это сделать нельзя - своих устройств у Киви-Банка нет, а чужие эту карту не принимают.

«Совесть» предлагает такие способы оплаты:

• Переводом с другой карты
• С помощью электронного кошелька в системе QIWI
• Наличными в терминалах Киви
• Наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и «Мобил Элемент»
• Денежным переводом Contact

Я выбрал второй способ. Кошелек Киви у меня есть уже давно, и комиссия за его пополнение картой меньше, чем при переводе на карту рассрочки. Перевел деньги сначала с основной карты на электронный счет, а с него – на «Совесть». Пополнение прошло без проблем.

Партнеры «Совести»

«Совесть» работает уже довольно долгое время, поэтому она могла обрасти хорошей партнерской сетью. Больше всего магазинов-партнеров находится в Москве и области. На общероссийский рынок карта вышла летом 2017 года.

Всего в партнерской сети Совести более 40 000 магазинов по всей стране. В Москве сеть партнеров выглядит так:

Количество магазинов

Возможная длительность рассрочки

Красота и здоровье

Иль Де Ботэ, Поликлиника.ру, Созвездие Красоты

Бахетле, Перекресток, Delivery Club

Ситилинк, Юлмарт, Связной, Xiaomi

INCITY, Finn Flare, Sela, Nike

585, Московский ювелирный завод, AllTime

Кафе и рестораны

Теремок, Burger King, Чайхона №1

Товары для детей

Буду мамой, LEGO, Дочки-сыночки

Askona, Доступная Мебель, Шатура

Автомир, Колеса Даром, ЕвроАвто

Megogo, Wargaming.net, Бильярд.ру

Велосайт, Премьер Футбол, Go2fit

Аквафор, Двери Ягуар, РемонтКварт

Intouch, Бортник Авто

MBA School, Skillbox

Aquamagaz.ru, Счастливый питомец

«Совесть» в сравнении с «Халвой»

Плюсы и минусы у «Совести» те же, что и у любой другой карты рассрочки – удобство при платежах и погашении долга, отсутствие комиссий и зависимость от партнерской сети. Поэтому больше смысла имеет сравнение продукта от QIWI-Банка с продуктом от Совкомбанка.

В некоторых моментах Совесть превосходит Халву:

• Состав партнерской сети у Совести более разнообразен, чем у Халвы, в ней больше брендовых магазинов, таких как Reebok или Xiaomi. Халва же более активно работает с крупными торговыми сетями
• Для Совести доступно больше способов пополнения, и большинство из них – без комиссий. Халву же обычно можно пополнить только переводом с другой карты - за эту операцию может взиматься комиссия
• Мобильное приложение Совести удобнее в использовании. В нем есть функции, которых долгое время не было у приложения Халвы - например, поиск магазинов партнеров по адресу
• Совесть первой среди карт рассрочки предложила снятие наличных за счет кредитного лимита. Снятие оформляется в рассрочку на 2 месяца. Однако, за операцию взимается очень большая комиссия, а сумма снятия ограничена. Снимать наличные с Халвы можно только за счет собственных средств
• С 16 июля Совесть принимается и вне партнерской сети, если подключить дополнительный пакет услуг. Рассрочка не у партнеров может быть оформлена на 2 месяца. Халву принимают только в магазинах-партнерах

В других аспектах Халва лучше Совести:

• У Совести не предусмотрен дебетовый счет для хранения личных средств и снятия наличных. У Халвы такой счет есть - деньги с него можно потратить или снять в банкомате. Также на остаток собственных средств у Халвы начисляется до 7,5% годовых
• У Совести отсутствует кэшбэк по карте, а у Халвы он есть – 1,5% от каждой покупки возвращается в виде баллов, которые можно вернуть на счет карты. У Киви-Банка есть своя программа кэшбэка с большим числом партнеров, но Совесть в ней не участвует
• Бесплатное обслуживание у Совести появилось только с 10 апреля 2017 года. У карт, которые были оформлены раньше, все еще надо платить от 290 до 590 рублей в год. Обслуживание Халвы всегда бесплатно
• С учетом всех операций Совесть делается дольше, чем Халва. Первую вы получите за 2-5 дней после того, как заполните анкету. Вторую можно получить уже в день посещения банка. Отделений у Совкомбанка очень много по всей стране, и вы легко сможете выбрать подходящее
• Партнерская сеть у Халвы намного шире, чем у Совести - 110 000 партнеров против 40 000. Она охватывает больше магазинов и городов страны. Партнеры Совести сосредоточены, в основном, только в крупных городах
• Халва имеет более высокий статус в платежной системе, чем Совесть. Это значит, что она может участвовать во всех акциях системы и получать от нее специальные предложения

Как видно из сравнения, при схожей концепции и условиях Халва по многим параметрам обходит Совесть. Это вполне объяснимо - Совкомбанк активно продвигает свою карту, вкладывается в рекламу, улучшает условия и расширяет партнерскую сеть. Киви-Банк по какой-то причине этим почти не занимается. Поэтому его продукт стал менее интересным для потребителя и может пригодиться только для покупок у некоторых партнеров.

Заключение

Итоги моего отзыва могу подвести следующие. Сейчас «Совесть» - вполне жизнеспособный платежный продукт. Он ничем не отличается от «Халвы», за исключением некоторых мелочей. Если вас устраивает то, что она может предложить — оформляйте как дополнение к основной карте.

Какую же карту рассрочки выбрать? Зависит от вас. В первую очередь, изучите списки магазинов-партнеров и найдите самые привлекательные предложения. Потом определитесь с тем, какой способ получения карты для вас удобнее — оформление онлайн курьерской доставкой или обращение в офис банка. Если остальные моменты вас устраивают, то оформляйте ту карту, которая вам по душе.

Со дня написания этого отзыва рынок карт рассрочки ушел достаточно далеко вперед - на нем появились новые предложения от других российских банков. Совесть же, однако, не предлагала больше никаких необычных преимуществ - только расширяла сеть партнеров и города доставки. Хорошо это или плохо - сказать затрудняюсь. Главное, что карта держится стабильно и свои держатели у нее есть.

Карта рассрочки позволит оплачивать различные покупки без процентов и комиссий. Но работает это только в случае, если вовремя вносить ежемесячную сумму погашения долга. При ее расчете складываются платежи по всем приобретенным товарам из чего получается сумма обязательного взноса. Ее необходимо вносить на карту до даты, указанной в договоре. Не стоит откладывать перевод ежемесячного платежа на последний день, так как он может прийти в банк с задержкой в несколько рабочих дней.

Период рассрочки зависит от условий договора банка с конкретной организацией и категории товара. Например, самые маленькие сроки предоставляют продуктовые магазины и кафе, а автотовары, ювелирные изделия или бытовую технику можно приобрести на более длительный срок.

Карта рассрочки имеет высокий процент одобрения — даже при наличии нескольких непогашенных кредитов клиенту скорее предоставят невысокий лимит средств, чем откажут.

Уже оформили карту Совесть или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

Источники

CEO #ВЗО. С 2011 года плотно изучает тему финансов, в 2017 году получил высшее образование по направлению «Финансы и кредит» со степенью магистра. Руководит проектом, управляет главами отделов и отвечает за создание новых сервисов.

Корреспондент и ведущая новостей, работала на телеканале ОТР, на радиостанции Сити FM и в РИА Новости. Державина пишет на разные темы, в том числе финансовую и банковскую. Александра умеет находить события, на которые стоит обратить внимание, и сообщать о них все, что нужно знать читателю или слушателю. Она умеет общаться со своей аудиторией и прислушивается к ее мнению.