Банковские карты для путешествий

В своё время вопрос провоза денег за границу для меня встал особенно остро, как лучше везти деньги? Взять с собой тонну наличности или пару банковских карт. Насколько безопасно пользоваться банковскими картами за границей (в том числе Азии). Какими банковскими картами можно пользоваться за границей. Какие банковские карты лучше за границей. Какие карты удобны для путешественников и почему — обо всем этом я постараюсь рассказать в этой статье, но для начала поговорим о безопасности. Ведь совсем не хочется остаться в незнакомом месте без гроша в кармане.

Какие банковские карты лучше за границей

Обратите внимание, что я пишу карты, а не одну карту. В путешествии, особенно рассчитанном на долгое проживание лучше всего брать несколько карт, разных банков и разных платежных систем. Кроме того стоит разделять карты для хранения денег, карты для оплаты в магазинах и карты для съема наличных. Сейчас постараюсь рассказать для чего это нужно и как разумнее всего держать карты.

Внимание! Статью пришлось пересмотреть в марте 2022 года в связи с санкциями платежных систем мира, наложенными на российские банки и карты. Как показала практика, лучше тщательно подходить к вопросу своей финансовой безопасности при поездках заграницу. Обязательно читайте свежую статью:

• Как россиянам снимать деньги заграницей?

Я рекомендую придерживаться следующего набора карт, чуть подробнее о них напишу ниже. Вот пример карт, которые мы используем сами в путешествиях за границей и в повседневной жизни:

• Дебетовая мультивалютная карта — для выгодного снятия наличных за границей и хранения денег спрятанных за лимитами карты. Тинькофф блэк, visa
• Кредитная карта с накоплением миль — для повседневных трат в магазинах. Тинькофф All Airlines, mastercard
• Дебетовая карта популярного банка — для переводов и обмена средствами. Сбербанк Моментум, visa
• Премиальная карта — для бизнес залов в аэропортах, бесплатной страховки и т.п. (в этом случае деньги лучше хранить на ней). Тинькофф All Airlines black edition, Сбер Премьер

Обстоятельства заставили задуматься о выпуске дополнительных карт:

• Кобейджинговая карта Мир — UnionPay для обхода блокировок и использования собственных средств заграницей
• Карта иностранного банка (пока лишь в планах открыть) — для вывода средств с криптобиржи и обмена с местными жителями в стране пребывания

А теперь подробнее о каждой из выбранных нами банковских карт. Почему мы выбрали конкретную карту. Как используем. Как оформить и как получить бонусы за оформление.

Во-первых, нужна банковская карта для снятия наличных, без комиссии и по выгодному курсу. Например, я, как и многие путешественники выбрал карту банка Тинькофф. Удачных аналогов не встречал — сейчас каждый второй турист имеет эту карту. В чем преимущества карты?

• Карта мультивалютная — к карте можно привязывать счета в разных валютах. Обменивать деньги можно выгодно по курсу близкому к ЦБ и снимать без комиссии в банкоматах по всему миру.

• Карта выпускается бесплатно, при наличии открытого вклада или суммы более 50 000 рублей обслуживание карты бесплатно. В прочих случаях стоимость 99 рублей в месяц.
• Процент на остаток средств на карте. Каждый месяц начисляется 3,5% годовых на остаток.
• Снятие без комиссии в банкоматах всего мира. При съеме суммы от 3 000 рублей или их эквиваленте банк не берет комиссии.
• Кэшбэк от 1 до 30% за покупки по карте. Понятно, что высокий процент только по специальным акциям
• Хороший курс обмена валюты. Главное заранее менять рубли на нужную вам валюту по курсу близкому к ЦБ и привязать к карте нужный счет
• Удобная настройка лимитов на снятие и операции. Разрешаем лишь операции на необходимую в данный момент сумму.

Совет! Получите 1000 приветственных рублей, оформив карту Tinkoff Black просто перейдите по партнерской ссылке при трате от 3000 рублей в первый месяц.

Сейчас есть целая интересная ниша банковских продуктов — это карты для путешествий. Как правило за обслуживание взымается некоторая сумма. В нашем случае это Тинькофф Ол Эирлайнс стоимостью 1890 рублей в год.

В чем преимущества подобных карт:

• повышенный кэшбек в виде миль, которые можно тратить на авиаперелеты

Читайте подробно про карту All Airlines от Тинькофф банка

• часто в договор обслуживания включена страховка для путешественника и членов семьи на приличную сумму. У Тинькофф это 50 000 евро на активный отдых
• кредитный лимит — деньги на всякий пожарный случай и на повседневные траты в России. Главное не снимайте с карту наличку

Карта кредитная, поэтому обязательно не забывайте гасить кредит в беспроцентный период использования. А лучше просто раз в месяц, оплачивайте задолженность, тогда точно не нарветесь ни на какие штрафы и проценты. Зачем тогда платить кредиткой? Тут есть два важных момента:

• Повышенный кэшбэк — 2% вместо 1% за покупки. 7% за покупку авиабилетов. 10% за бронирование отелей и автомобилей. Деньги вернуться милями, которые вы потратите на полеты или повышение класса перелета
• Положительная кредитная история — это повышение доверия банков к вам и легкость в получении кредитов на любые цели.

Совет! Можно получить 3000 миль и бесплатное обслуживание на год, оформив карту по партнерской ссылке

Следующий вариант карт, которые желательно иметь — это карты для переводов средств. Это должны быть карты популярных банков: Сбербанк, Альфа, ВТБ.

Оформлять стоит самую простую, бесплатную дебетовую карту. В нашем случае прекрасно подошла Сбербанк Моментум:

• карта бесплатная
• используется только для переводов денежных средств (очень редко для оплаты через сбербанк онлайн)
• на карту вам могут перевести деньги близкие, если у вас проблемы и наоборот вы можете легко финансово помочь родным в случае необходимости
• часто на отдыхе можно сделать перевод на карту, а взамен получить местную валюту по выгодному курсу от экспатов, зимовщиков и других лонгстейеров

Карта пригодится для получения социальных выплат от государства (помните как давали по 10 000 на ребенка). Если полноценную карту оформлять лень, вполне достаточно виртуального варианта. Впрочем в любом банке вам могут оформить МИР бесплатно

Плюсы виртуальной карты:

• сейчас пенсии и другие социальные выплаты производятся только на карту МИР — нам пока об этом думать рано. Хотя по 10 000 от государства было приятно получить
• в популярном маркетплейсе Вайлдебриз берут дополнительную комиссию, за оплату Визой или Мастеркардом — поэтому платим там виртуальной картой мир
• немалый кэшбек от государства на путешествия по России тоже работает только при оплате картой МИР

В общем для любителей экономить — карта будет полезной.

Кроме того у популярных банков есть премиальные программы — и процент на остаток повыше и деньги можно хранить. Например, Сбер Премьер или как с недавних пор в нашем случае Tinkoff All Airlines Black Edition.

Сбербанк обходился в 2 500 рублей в месяц, Тинькофф стоит чуть дешевле 1990 рублей в месяц. За это вы получите:

• премиальное обслуживание, консьерж сервис
• доступ в бизнес залы Priority Pass от Сбера или Lounge Key от Тинькова — отдохнуть в комфорте, принять душ, получить доступ к интернету, поесть — и всё это без дополнительных трат
• страховку на всю семью с покрытием в 100 000 евро при обращениях по всему миру.
• сниженные комиссии за конвертацию и перевод средств

Подобные продукты есть практически у всех банков: Сбер, Альфа, ВТБ, Тинькофф — и если вы часто летает, то иметь такую карту очень полезно. Как минимум не тратиться на страховку, которая стоит достаточно дорого, если с вами летит ребенок

Март 2022 показал, что нельзя безоговорочно доверять только картам Visa и MasterCard — не такими надежными оказались эти платежные системы, отказавшись от обслуживания банковских карт выпущенных в России. Удар по репутации, но главное возможность другим платежным системам занять нишу и укрепиться на рынке.

Карты российской платежной системы Мир сейчас принимаются в 12 странах, среди которых Турция, Вьетнам, Беларусь, Армения и ряд других. Начиная с свода ограничений именно эти карты стали единственной возможностью для российских туристов платить заграницей. К сожалению пока очень мало стран поддерживают такие платежи, но на очереди уже несколько новых государств ОАЭ, Британия, Таиланд. В трудный экономический момент для карт Мир отличный шанс продвинуться и распространится во всем мире.

Ещё более интересный вариант это кобейджинг российского Мира и китайского UnionPay — подобные карты принимаются практически во всех странах мира. Наверняка же видели логотип компании на банкоматах и магазинах, особенно в Азии? К таким картам привязаны сразу две платежные системы Мир — для платежей внутри России и возможно внутри стран, где поддерживается Мир, UnionPay же используется во всех остальных странах.

К марту 2022 года в России подобные карты выпускались всего несколькими банками, однако с момента отказа Визы и МастерКард от своих клиентов, сразу несколько крупных банков изъявили желание начать выпуск кобейджинговых карт: Сбербанк, Газпром, Альфа и конечно же Тинькофф банк — ждём кто будет первым и тут же оформляем карту.

Как лучше везти деньги заграницу — совет для начинающих путешественников

Начну с того, что в зависимости от выбранной вами страны, вам придется декларировать всю наличность превышающую определенную сумму. Размер не декларируемой суммы смотрите в таможенных правилах страны прилета как правило это 5-10 тысяч долларов. Для отдыха достаточно. Для зимовки маловато будет.

Везти рубли заграницу — совсем не выгодно, да они, собственно, там мало кому нужны — так что в зависимости от направления везут либо доллары (в Азию и Северную Америку) или евро (соответственно в Европу). Что это означает? В первую очередь то, что вам придется ещё дома поменять свои деревянные на валюту, а курсы часто бывают грабительскими и уж точно ни один обменник не предложит официально курса по ЦБ. В Азии вас ждет обратная процедура — обмен валюты на местные баты, донги, риели, рупии и так далее, а это значит снова потери на обмене.

Большая сумма наличности, носимой собой может сделать вас жертвой грабителей, а оставленные в номере деньги могут стать причиной воровства. Конечно, такое маловероятно в цивилизованной Европе и в хороших, уважаемых отелях мира, но мы с Настей, например, сторонники бюджетных путешествий и проживаний. В стремлении показать, что просто путешествовать по свету может практически каждый, мы часто выбираем частный сектор, отклонение от безопасных туристических маршрутов — и в этом нет ничего плохого, если соблюдать правила безопасности.

Я уже писал свои размышления на тему наличности и банковских карт, кроме того я позволил себе дать несколько серий советов о том, как не стать жертвами мошенников, грабителей и прочих неприятностей заграницей, поэтому рекомендую прочитать:

Что же получается, совсем не надо брать денег? Нет такой вариант тоже не очень приятный и порой небезопасный. Есть места, где карты не работают, бывают сбои в работе банков, телефонов, карты блокируются или отнимаются банкоматами, а их владельцы снова могут оказаться в трудной ситуации. Поэтому всегда надо с собой возить небольшой неприкосновенный запас, достаточный для пары дней проживания и покупки обратных билетов — ситуации бывают всякие.

Я рекомендую обязательно купить туристическую страховку, особенно если вы отправляетесь заграницу или в конкретную страну в первый раз. О том для чего нужна страховка и как её приобрести читайте в Настиной статье: «Страховка путешественникам для выезда заграницу» — где она рассказывает об основных моментах. Да, часто страховка оказывается не нужной, но, поверьте, даже один страховой случай окупает десятки купленных страховок, много раз доводилось такое наблюдать во время путешествий.

Итого, небольшой предварительный вывод: с собой в дорогу надо брать банковские карты и наличные деньги из расчета стоимости обратного билета и нескольких дней проживания в стране. Для Азии 1000 долларов на одного и 1600 долларов на двоих будет достаточно. И обязательно СТРАХОВКА!

Кроме того в качестве удобного инструмента для использования собственных средств можно использовать криптовалюту и криптобиржи, которые отлично себя зарекомендовали в трудное для всех Россиян время. Читайте подробно:

Банковские карты и безопасность

Как я уже писал безопасность прежде всего. Отсутствие наличных вовсе не гарантирует вам 100% безопасности — этого вообще никто не гарантирует. В реалиях современной экономики, любой банк могут закрыть, деньги с карты похитить воры и мошенники. Как избежать неприятностей? Хочу дать несколько советов:

• Обязательно имейте под рукой карты разных банков и разных платежных систем
• Используйте только одну платежную карту для оплаты в интернете и магазинах, при чем всегда выставляйте лимиты на снятие и пользование, чтобы избежать кражи средств, в случае потери карты или её считывания. Не выпускайте её из виду, пользуйтесь только банкоматами внутри банков или под видеонаблюдением и охраной
• Старайтесь нигде и никогда не светить свою основную карту-хранилище не совершайте покупок в магазинах, интернете и не снимайте с неё денег, всегда выставляйте блокировку на оплату и снятие средств
• Для перевода средств с основной карты, используйте только свой компьютер или ноутбук, с антивирусом и не пользуйтесь открытыми сетями
• Не держите денег на картах Сбербанка — банк в любой момент может заблокировать карту, по предписанию приставов, даже за минимальный штраф в 500 рублей. Кроме того именно со сбербанка чаще всего пропадают средства — так что пользуйтесь такой картой с особой осторожностью

Потеря карты не всегда приводит к потери средств, но всегда очень неприятна особенно вдали от дома. Поэтому держите резервные карты в отдельных местах. Не стоит носить с собой в кошельке или портмоне сразу все имеющиеся карты и деньги.