Как переоформить ипотеку на другое лицо?

Для заем­щи­ка ипо­теч­но­го кре­ди­та пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, ино­гда, это един­ствен­ный выход. Дого­вор ипо­те­ки заклю­ча­ет­ся не на один и на несколь­ко лет, а на дол­гие годы – десят­ки лет. За это вре­мя у заем­щи­ка может про­изой­ти, что угод­но: ухуд­ше­ние мате­ри­аль­но­го поло­же­ния, раз­вод, пере­езд на дру­гое место житель­ства. В этом слу­чае ипо­те­ка ста­но­вит­ся неоправ­дан­ным обре­ме­не­ни­ем, но нахо­дит­ся чело­век, жела­ю­щий выку­пит ипо­теч­ную квар­ти­ру со все­ми обя­за­тель­ства­ми. И тут воз­ни­ка­ет вопрос, воз­мож­но ли пере­офор­мить ипо­те­ку на дру­гое лицо?

Воз­мож­но ли пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки на дру­гое лицо?

Пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки не несет в себе ниче­го слож­но, но толь­ко в том слу­чае, если банк согла­сен на дан­ные мани­пу­ля­ции. Пере­оформ­ле­ние жилищ­но­го зай­ма на дру­гое лицо не несет для кре­дит­ной орга­ни­за­ции ника­кой выго­ды, но если для это­го дей­ствия нет ника­ких серьез­ных пре­пят­ствий, то банк, как пра­ви­ло, идет навстре­чу заем­щи­кам. А если пере­оф­ром­ле­ние ипо­те­ки – это един­ствен­ный спо­соб воз­вра­тить кре­дит­ные сред­ства, то банк с радо­стью согла­сит­ся на заме­ну заемщика.

Слу­чаи заме­ны заем­щи­ка в рос­сий­ской бан­ков­ской прак­ти­ке встре­ча­ют­ся ред­ко, но мно­гие круп­ные кре­ди­то­ры, такие как Сбер­банк, ВТБ 24, Банк Моск­вы, уже не раз про­из­во­ди­ли заме­ну вла­дель­ца ипо­теч­но­го кре­ди­та. И хотя рабо­ты по пере­оформ­ле­нию ипо­те­ки на иное лицо в бан­ках ведут неохот­но, для заем­щи­ка вполне воз­мож­но, при согла­сии бан­ка, пере­офор­мить ипо­теч­ную ссу­ду в одном из финан­со­вых учре­жде­ний России.

Как происходит переоформление ипотеки?

Что­бы банк согла­сил­ся на пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, преж­де все­го, необ­хо­ди­мо ука­зать весо­мую при­чи­ну тако­го реше­ния. Воз­мож­но, это поте­ря тру­до­спо­соб­но­сти, уволь­не­ние с места рабо­ты, пере­езд в дру­гую стра­ну и пр. Так­же реше­ние бан­ка зави­сит от того, насколь­ко новый заем­щик соот­вет­ству­ет тре­бо­ва­ни­ям кре­дит­ной орга­ни­за­ции. Что­бы «понра­вить­ся» финан­со­во­му учре­жде­нию, новый потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен удо­вле­тво­рять ряду кри­те­ри­ев: соот­вет­ству­ю­щий доход, поло­жи­тель­ная кре­дит­ная исто­рия, отсут­ствие суди­мо­сти, и т.д.

По сути, полу­ча­ет­ся, что банк заклю­ча­ет новый кре­дит­ный дого­вор, а поэто­му все дей­ствия нуж­но повто­рять сна­ча­ла: про­ве­рять пла­те­же­спо­соб­ность лица, про­ве­рять объ­ект недви­жи­мо­сти, оце­ни­вать квар­ти­ру и т.д. Каж­дое заяв­ле­ние на пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, банк рас­смат­ри­ва­ет в инди­ви­ду­аль­ном поряд­ке. Но, суще­ству­ет спи­сок доку­мен­тов, кото­рые потре­бу­ют­ся в любом слу­чае при пере­за­клю­че­нии кре­дит­но­го договора:

• Копия и ори­ги­нал дей­ству­ю­ще­го пас­пор­та граж­да­ни­на РФ
• Копия тру­до­вой книж­ки, заве­рен­ная у нотариуса
• Справ­ка о зара­бот­ной пла­те за послед­ние полгода
• Анке­та и пра­виль­но состав­лен­ное заяв­ле­ние клиента
• Заяв­ле­ние с прось­бой про­ве­де­ния про­це­ду­ры лик­ви­да­ции кре­дит­ных обя­за­тельств с дей­ству­ю­ще­го заем­щи­ка и воз­ло­же­ние их на дру­гое лицо, жела­ю­щее взять на себя ответ­ствен­ность по ипотеке.

Все доку­мен­ты долж­ны быть под­пи­са­ны или оформ­ле­ны недав­но и предо­став­ле­ны одним паке­том. Кро­ме того, при пере­оформ­ле­нии кре­дит­но­го дого­во­ра все эти доку­мен­ты обя­за­ны повтор­но предо­ста­вить и дей­ству­ю­щий, и буду­щий заем­щи­ки. Если предо­став­лен­ные доку­мен­ты ново­го заем­щи­ка соот­вет­ству­ют всем тре­бо­ва­ни­ям и усло­ви­ям бан­ка, то даль­ней­шие дей­ствия по пере­оформ­ле­нию ипо­те­ки выпол­ня­ют по тра­ди­ци­он­ной схеме.

Осо­бен­но­сти пере­оформ­ле­ния ипо­те­ки: документы

Как пока­зы­ва­ет прак­ти­ка, пере­офор­мить ипо­теч­ный кре­дит на дру­гое лицо вполне воз­мож­но, но эти сдел­ки все­гда пол­ны нюан­сов и тон­ко­стей. Во-пер­вых, такая сдел­ка все­гда осу­ществ­ля­ет­ся посред­ством куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти меж­ду преж­ним заем­щи­ком и новым, после того как банк пред­ва­ри­тель­но одоб­рит выда­чу ссу­ды ново­му заемщику.

Во- вто­рых, при заклю­че­нии кре­дит­но­го дого­во­ра по ипо­те­ке с новым кли­ен­том, банк ука­зы­ва­ет раз­мер тела кре­ди­та на непо­га­шен­ную заем­щи­ком сум­му. Все вопро­сы каса­е­мо выпла­чен­ных средств за недви­жи­мое иму­ще­ство реша­ют­ся непо­сред­ствен­но меж­ду быв­шим и нынеш­ним заемщиком.

В‑третьих, про­це­ду­ра пере­оформ­ле­ния ипо­те­ки тре­бу­ет столь­ко же вре­ме­ни, сколь­ко стан­дарт­ное оформ­ле­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та, то есть от неде­ли до меся­ца. Пер­вые несколь­ко дней кре­дит­ная орга­ни­за­ция рас­смат­ри­ва­ет и ана­ли­зи­ру­ет доку­мен­ты, после чего выно­сит реше­ние. Еще несколь­ко дней тре­бу­ет­ся на про­ве­де­ние оцен­ки пред­ме­та ипо­те­ки, несколь­ко дней зани­ма­ет ком­плекс­ное стра­хо­ва­ние дого­во­ра ипо­те­ки, и допол­ни­тель­ное вре­мя закла­ды­ва­ет­ся на саму сделку.

В чет­вер­тых, пер­во­сте­пен­ный заем­щик ипо­те­ки дол­жен пони­мать, что до момен­та вступ­ле­ния в пра­ва ново­го вла­дель­ца жилья, кре­дит по-преж­не­му «висит на нем». А зна­чит, за любую про­сроч­ку при­дет­ся рас­пла­чи­вать­ся ста­ро­му заем­щи­ку. Кро­ме того, банк и вовсе может дать отказ на пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, если в этот пери­од один из заем­щи­ков пока­жет себя недисциплинированным.

Таким обра­зом, при­ни­мая реше­ние о пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки на дру­го­го заем­щи­ка, сто­ит сна­ча­ла согла­со­вать свои дей­ствия с бан­ком, а после делать все по пра­ви­лам и по зако­ну. Луч­ше все­го обра­тить­ся за кон­суль­та­ци­ей к специалисту.