Мастеркард vs Виза: Голд Стандарт или Платинум?

Наиболее популярные платежные системы в России и в большинстве стран мира Visa и MasterCard . Но обе системы имеют карты разных типов. Перед будущим владельцем карты стоит сразу несколько вопросов при выборе. Давайте разбираться, на конкретных примерах, что для вас лучше.

Обычно, Maestro и Visa Electron служат как зарплатные карты, так как они выдаются по минимальной стоимости или бесплатно. Часто их используют, как социальные для получения пенсий-пособий или как карты вкладчику.

Начальная карта: минимум функционала, простой дизайн

Такие карты имеют самый простой дизайн, который выглядит, обычно, как фото, справа. Назначение отдельных элементов оформления MasterCard смотрите по ссылке.

Маэстро и Виза-электрон, изначально, предназначены для расчетов в ТСП (торгово-сервисных предприятиях). Главное их отличие от классических карт ограниченный функционал, например, может отсутствовать возможность расчетов в интернете. Поэтому, без особой необходимости, не используйте их в интернете, так как опротестовать по ним операции труднее, да, и ваши деньги поступают на счет продавца немедленно после одобрения операции.

Возможности карт начального уровня зависят от банка, выпустившего Вашу карту. Поэтому, если вам досталась зарплатная карта начального уровня, не переживайте и не спешите отказываться. Как мы увидим дальше, такая карта может вам пригодиться не хуже классической.

Например, Visa Electron и Maestro Банка «АВАНГАРД» имеют все необходимое для расчетов через интернет, привязываются к PayPal и т.д. А Сбербанк в большом количестве выпускает такие карты начального уровня, с помощью которых операции в интернете проводить нельзя.

Никаких особых бонусов или чего-то необычного по этим картам нет. При этом часть банков постепенно отказывается от выпуска карт начального уровня. И на смену им приходят карты такого интересного вида как Visa- MasterCard unembossed (неэмбоссированные).

Эти карты являются очень интересным сочетанием функционала классических карт, когда у вас есть функция оплаты в интернете, работа с сервисами Visa Money Transfer или соответственно MasterCard Money Send . Но 16-значная нумерация на карте нанесена вдавливанием, а не эмбоссацией, когда цифры выпуклые.

Удобство карты в том, что при невысокой стоимости обслуживания, обычно 150-200 рублей, мы получаем полнофункциональную карту. На моей памяти был один банк, который на базе unembossed делал карты с кобрендами, это банк Открытие.

Итак, если вы получили неэмбоссированную именную карту, помните, у вас абсолютно полноценная банковская карта со всем нужным функционалом, включая расчеты и бронирование .

Это и есть наши привычные, классические карты. Они же самые распространённые. Лучшее сочетание функционала и удобства. Хотя постепенно могут вытесняться unembossed картами. Основное отличие: по классической карте могут провести расчёт в магазине с использованием импринтера. Но это технология постепенно отмирает. Все карты эмбоссированные. К таким картам в банке чаще всего предлагают оформить различные программы страхования.

Виза или Мастеркард ГОЛД

Это основные представители т.н. премиальных карт, другими словами, карт привилегированному клиенту. Они достаточно дорогие, в России они обходятся в среднем 3000 рублей в год, иногда, можно получить условно-бесплатно.

В России, по этим картам, есть особенности. Причём в каждом банке собака может быть зарыта в совсем необычном месте. И, не всегда, с первого раза, это понятно. Давайте попробуем вместе разобраться. Помните только, что никакой дополнительной пользы от таких карт нет, в том числе, нет дополнительной безопасности и т.п.

Карты Голд красивы, но от Классики отличий нет

1. Честно сказать, решающих преимуществ у премиальных карт нет, хотя могут быть выгодные «плюшки».
2. Тут надо внимательно изучить тарифы конкретного банка.
3. Из тарифов вы увидите, что золотые Visa или MasterCard могут оказаться «пустой» или «голой», т.е. без дополнительных сервисов (например, без страховки). Например, кредитные карты ТП1 Сбербанка. Или Банк в кармане, MasterCard Gold, от «Русского Стандарта», «Яндекс Карта» от ТКС-банка, «Карта вкладчику» от банка Авангард. Большинство таких карт делается на основе MasterCard, как более лояльной платёжной системе.
4. В банке вам могут рассказывать, что такие карты имеют преимущества в виде премиальных программ от платёжной системы. Например, Бесценные города от MasterCard или Visa бонус. К этому нужно относится без эмоций и взвешенно. Посмотреть эти заведения, обычно это рестораны и обувные магазины премиальной категории. Задать себе вопрос: можете ли вы себе это позволить?! Есть категория клиентов, которые пользуются этим, а некоторым это просто не надо. Практический пример. Шопинг в Милане, по золотым картам есть хорошие скидки, девушки-шопоголики могут вам много рассказать про них. И они этими скидками окупают всю стоимость карты, если таковая есть. Другие, без склонности к шопингу, наоборот, признавались, что пользовались этим один-два раза в жизни, например, на свадьбу. Поэтому по своему и чужому опыту можно сказать, что программа удобная, но не массовая. Я тоже пользовался MasterCard Избранное, но ведь не каждый день!
5. Есть у премиальных карт очень приятная особенность: экстренная выдача наличных (опять же, тарифы!). Эта услуга предусматривает выдачу наличных при утере банковской карты. По Gold картам они, часто, бесплатны, но нужно смотреть тарифы банка, который выпустил эту карту . Обычно, Вам выпускается временная карта, взамен утерянной, и лимит денежных средств (в пределах 5000$), вы можете их снять или пользоваться этой временной картой. А по возвращению в России вы перевыпускаете саму карту. Полного функционала у временной карты может не быть, так как банк по максимуму облегчает стоимость обслуживания карты. Например, карты Gold от Русского Стандарта, по ним вообще нет такой функции! т.е. если, например, из карты банк в Кармане MasterCard Gold убрать программу MasterCard Избранное, то это вообще обычная классика, только на ней надпись Gold и более ничего. И конечно же «Золотой тариф» за обслуживание. 🙂
6. Скидки по карте от банка эмитента, по премиальным картам они самые большие. Например, при покупке турпутёвки скидка 4-5%. Это очень удобно и приятно для кошелька.
7. Платиновые карты, по ним и тарифы платиновые, от 10000 рублей. Сервисов по карте просто по самый верх, всё что пожелаете, хотя опять же есть исключения, например, «платиновая» карта ТКС-банка, сервисов у которой практически нет. Зато есть «платиновая» стоимость обслуживания. Если бонусы и прочие «плюшки» предусмотрены, то, при хорошем обороте, их можно получать в разы больше. Но и такие карты не массовый продукт.

Это как две команды, у каждой есть свои преимущества. Каждый любит именно свою платёжную систему.

Visa более распространена на данный момент, чем MasterCard. С другой стороны, за рубежом выгоднее пользоваться MasterCard, так как у этой платежной системы меньше всяких дополнительных комиссий.

Но в Германии, например, вам не поможет ни та, ни другая система из-за принципиального нежелания немцев принимать платежи по картам (это не касается, конечно, супермаркетов, сетевых отелей, ресторанов и т.п.). И тут большей популярностью пользуются карты начального уровня, Маэстро и Виза-Электрон, так как, в этом случае, деньги поступают продавцу мгновенно.

Например, ВТБ 24 выделял в тарифах банка по картам Visa комиссию за конвертацию в размере 2% от суммы, да и снятие кредитных средств обходилось по Visa дороже.

Сбербанк проводит по Visa больше программ, совмещённых со «Спасибо».

А в банке «Открытие», по картам MasterCard, была комиссия за снятие со стороннего банкомата больше, чем по Visa.

1. Для меня главный критерий это бесплатность обслуживания карты. В процессе написания статьи вспомнил слова председателя правления одного из довольно крупных банков: «Конечно у меня есть корпоративная платина для статуса, но для себя обычная Visa Classic, а всё эти «понты» мне не нужны».
2. Выбор между картами начального уровня и «классикой» похож на выбор между двумя товарами из юморески Михаила Жванецкого: «По три рубля, но маленькие, а там — по пять рублей, но большие». Помните, что начальные карты некоторых банков, например, «Банка Авангард» предоставляют все необходимые преимущества, что почти полностью стирает различие между указанными категориями карт. Однако, чтобы избежать возможных неудобств с арендой автомобиля, гостиницы или бронированием билетов, имеет смысл обзавестись и классикой, и начальными картами. За рубежом вы часто можете встретить такую ситуацию, что ТСП принимает к оплате карты начального уровня и отказывает в приеме классики или премиальных карт. Причина проста: с карт начального уровня деньги попадают на счет продавца практически мгновенно, а с карт более высокого уровня с задержкой в несколько рабочих дней.
3. Премиальные карты могут пригодиться тем, кто хотел бы подчеркнуть свой статус обеспеченного человека. Считается, что клиент с премиальной картой должен получать более высокий сервис. Однако, исходя из личного опыта, могу сказать, что персонал ТСП на премиальные карты, кроме, возможно, ГОЛД, внимания не обращает. Или, другой пример: «World MasterCard» по статусу считается выше Gold, но тот же персонал об этом просто не знает…
4. Если Вам нужно подчеркнуть свой статус, но не хочется тратить на это деньги, выбирайте World MasterCard Кукуруза. По внешнему виду она золотая, практически, как настоящий Gold, а стоимость ее в разы меньше. Из личного опыта, знаю, что персонал гостиниц и ресторанов высокой категории за рубежом воспринимает ее как полноценную премиальную карту, какой она и является.

Другие платёжные системы, такие как, Diners Club, Discover, Золотая корона, American Express локальны. Золотая корона, STB, Union Card, российские, но очень редкие.

Китайская «Union pay» и японская «JCB-card» тоже локальны (встречаются преимущественно в Азии). Правда, постепенно проникают и в Россию.

Вот, на что необходимо обращать внимание в тарифах банка:

1. Стоимость выпуска карты: самый приятный вариант, когда она=0.
2. Стоимость обслуживания банковской карты (может взиматься 1 раз в год, а может каждый месяц): также должна стремиться к нулю.
3. Лимит на снятие наличных (как суточный, так и месячный): этот «черт не так страшен, как его малюют», карта служит для расчетов, а не «обнала»…
4. Комиссия за снятие суммы сверх лимита (суточного или месячного).
5. Комиссия за снятие собственных средств через ПВН (снятие через кассу).
6. Комиссия за конвертацию, если валюта карты отличается от валюты счёта (это например, если карта рублёвая, а расчёт идёт за пределами России. Этот вопрос довольно сложный, по сути тема для отдельной статьи. Чтобы избежать двойной конвертации (рубль-евро-доллар), уточняйте в банке, через какую валюту идет конвертация. При поездке в долларовую страну выбирайте карту, у которой конвертация идет через доллар, а при поездке в зону евро — «евровую» карту.
7. Комиссия за снятие наличных с банкомата родного банка.
8. Комиссия за снятие наличных с банкомата стороннего банка.
9. Комиссия за перевыпуск карты в случае утери.
10. Комиссия за перевыпуск пин-кода в случае утери.
11. Курс банка по валюте: комиссия не явная, обычно курс банка- это курс ЦБ + определённый процент. Здесь уже большое поле, но пока максимум это 2%, большинство банков держат её в рамках 1.5-2%, хотя есть банки, которые берут 0.5% или как максимум 1%. Может так сложится, что банк возьмёт, естественно по курсу банка, комиссию за конвертацию. И так как расчёт по карте не всегда обрабатывается именно датой покупки, а в течении определённого времени, то и сумма может по итогу измениться.

Есть ещё тарифы на выдачу копии чека по определённой операции, комиссия за приостановление операций в определённой географической зоне. Комиссия за опротестование операций. Но они не так часто используются в практике. Впрочем, всегда лучше, когда эти комиссии отсутствуют или минимальны!