Как не потерять свои сбережения при девальвации рубля?

Из этой статьи Вы узнаете: что делать при девальвации рубля, как сохранить и куда выгоднее вложить свои накопления, чтобы не потерять их при понижении курса рубля.

Девальвация рубля вызывает обеспокоенность российских граждан, наученных горьким опытом во время экономических кризисов в 1998, 2008 и 2014 годах, когда курс рубля значительно снижался по отношению к доллару США.

Но, прежде чем ответить на эти вопросы, давайте сначала разберемся в значении таких понятий, как: девальвация, деноминация, дефолт.

Судя по комментариям к этой статье, некоторые читатели их путают или вообще не знают значение этих терминов.

Девальвация или обесценивание рубля( от лат. devalvatio, где «de» — означает понижение или движение вниз, а «valeo» означает«стою», от слова стоимость) — официально объявленное понижение номинальной и фактической стоимости денежных единиц.

Стоимость денежных единиц, в свою очередь, определяется их стоимостью по отношению к основным иностранным валютам и покупательской способностью. Что касается курсовой стоимости рубля,в последние годы наблюдается ее снижение по отношению к доллару США и Евро и другим валютам.

Теперь понятно, что девальвация, фактически, означает понижение покупательской способности рубля.

Если раньше, вы могли купить какой-то товар за 30 рублей, то после девальвации рубля он может стоить 40, 60 и даже 120 руб. Все зависит от степени обесценения национальной валюты и зависимости потребляемых на рынке товаров от иностранных производителей.

Также некоторые граждане путают девальвацию с деноминацией или даже с дефолтом, поэтому попытаюсь разъяснить значение этих терминов простым языком.

Деноминация — это увеличение или сокращения количества нулей на денежных купюрах. Россияне могли наблюдать это явление в начале девяностых годов прошлого столетия причем дважды: сначала нули резко убрали и многие сбережения обесценились, а в конце 90-х годов нули были добавлены и работающая часть населения и даже пенсионеры могли ощутить себя рублевыми миллионерами :). Правда эти миллионы были дутыми, т.к. покупательская способность этих купюр была невысокой.

Дефолт — более грозный термин, означающий неспособность государства отвечать по своим международным обязательствам (внешний долг). Наша многострадальная страна прошла и это, когда в 1998 г. был объявлен технический дефолт по ГКО (государственные краткосрочные обязательства). Возможен ли дефолт в России в настоящее время? На мой взгляд, сейчас он нам не грозит, как бы ни старались об этом голосить «забугорные» злопыхатели в своих СМИ.

Мировая экономика напоминает гигантскую систему сообщающихся сосудов. Изменения в одном из больших сосудов неминуемо вызывает колебания уровня жидкости в других.

Россия относится к числу государств, имеющих часть золотовалютных резервов в долларах США, поэтому наша валюта особенно чутко реагирует на все события в экономике и на сырьевом рынке, так как за последние годы была прочно привязана к ценам на нефть.

В течение последних лет происходит снижение мировых цен на нефть, к которому добавились и экономические санкции против России, введенные США и странами Евросоюза. Эти факторы влияют на понижение курса рубля по отношению к иностранным валютам, особенно к доллару США, чтобы компенсировать потери, вызванные снижением цены на нефть.

Получается, что в глобальном масштабе для государства девальвация рубля в некотором смысле даже выгодна, так как это вызывает необходимость поднимать отечественную промышленность и постепенно отказываться от импортных товаров. К тому же, ослабление рубля всегда было выгодно экспортерам нефти и газа, с учетом того, что они продаются за доллары, а затем выручка от их продажи обменивается на рубли.

Но простых граждан во время девальвации больше всего интересует, как сохранить и не потерять свои кровно заработанные сбережения. Поэтому дальше мы рассмотрим несколько способов сохранения и вложения денег, а также проанализируем их эффективность.

Многие читатели часто задают этот вопрос. Хочу вас предупредить, чтобы не было иллюзий: девальвация уже началась и продолжается, начиная с 1998 года, когда курс доллара по отношению к рублю увеличился почти в 3 раза.

• Следующий этап девальвации рубля произошел в 2014 году. Пик наблюдался в декабре 2014 года, когда на международной валютной бирже российский рубль «просел» с 32 до 62 руб. за доллар США. Для многих это было шоком, так как автоматически в 2 раза выросли цены на импортные товары. Товары отечественного производства также стали дорожать. Все это привело к увеличению инфляции и росту цен на многие товары и продукты. Вы помните, как подорожали фрукты, привозимые из других стран?
• В 2018 году курс рубля был подвержен девальвационным колебаниям и достигал отметки более 68 руб. за доллар США, потом он постепенно укрепился.
• А в 2022 году курсовая стоимость рубля по отношению к USD пробила планку в 100 руб.!

Что будет с курсом рубля дальше — можно судить по динамике его падения, начиная с 1998 года, когда в начале этого года его курс составлял всего 6 руб. за USD, а сейчас более 100 руб. Выводы делайте сами…

На мой взгляд, спасти рубль от постоянного падения могут только кардинальные изменения в экономике России, в частности заявленный ранее правительством курс на дедолларизацию экономики и импортозамещение, а также развитие своей отечественной промышленности и производства.

Как уже было сказано выше, правительством России периодически озвучивается сценарий отказа от привязки российского рубля к доллару США. Некоторые эксперты считают, что рубль в настоящее время сильно неодооценён и его реальный курс может быть около 30 руб. и даже меньше за 1 USD.

Следовательно, вложение средств в иностранные валюты на долгосрочный период в условиях наблюдаемого сейчас кризиса может оказаться рискованным для простых граждан, не имеющих тесных связей с банками или валютными биржами.

А в краткосрочном периоде такое вложение денег может оказаться не выгодным, так как курс покупки валюты всегда выше, чем официальный курс. К тому же в условиях резкой девальвации рубля быстро обменять те же доллары или евро на рубли не получится, потому что банки в такие дни прекращают обмен валюты и выжидают изменения ситуации.

Если рассуждать логически, то получается, что сумма полученного кредита, в период девальвации рубля в какой-то части обесценится. Но вы уже защитили свои деньги от потери покупкой товара, особенно, если это товар иностранного производителя. Получается, что кредит при девальвации может оказаться даже выгодным, так как стоимость приобретенного товара может многократно увеличится, как, например, произошло с ценами на иномарки после девальвации рубля в 2014 году.

В любом случае, не торопитесь погашать кредит досрочно, а используйте свободные деньги для покупки долгосрочных товаров, цена на которые может вырасти в ближайший год-два после девальвации.

Для пояснения приведу один пример по ситуации с кредитом из вопроса читателя:

«…Держу деньги во вкладе в рублях под 10,5% годовых (вклад до апреля 2015 г.). Хочу накопить деньги на автомобиль, стоимость которого сейчас составляет примерно 600 тыс.руб., сейчас всего имею 1/5 часть от этой суммы. По моим подсчетам, полная сумма у меня будет лишь к сентябрю-октябрю 2015г. Скажите, что лучше в этой ситуации, взять в следующем году кредит на автомобиль или докопить полную сумму и купить за наличку через год?»

Если автомобиль иностранного производства, или иномарка, собранная в России, есть вероятность, что она подорожает через год на 15-30%. А средства в рублях могут обесцениться в результате инфляции и девальвации.

Но, это не прогноз, а логическое рассуждение, т.к. делать сейчас прогнозы – занятие неблагодарно. Если рассуждать логически, то в данной ситуации выгоднее будет купить машину в кредит.

БЕСПОКОЯТ БОЛИ В СПИНЕ И ПОЗВОНОЧНИКЕ?

Получите простые и проверенные практики для восстановления спины в домашних условиях

ПОЛУЧИТЬ ПРАКТИКИ БЕСПЛАТНО >>

Разбор других ситуаций (вопросы и ответы) по кредитам в условиях девальвации рубля читайте в комментариях под статьей.

На этот вопрос можно ответить однозначно: что бы ни случилось дальше, держать сбережения в рублях в чулках, чуланах и прочих укромных местах не имеет никакого экономического смысла, если вы, конечно, не являетесь коллекционером денежных знаков.

Если ваши свободные денежные сбережения в рублях значительны, то можно с уверенностью сказать, что не менее 1/10 их части будет уничтожено инфляцией и/или девальвацией.

Но, бежать наперегонки в обменные пункты и менять рубли на иностранные валюты тоже не стоит, по причинам, указанным выше. Что же делать и что приобретать, чтобы не потерять свои деньги при повышении цен?

Поделюсь своим опытом, который помог мне выгодно вложить деньги во время технического дефолта и последующей девальвации в 1998 году.

Буквально за 2 недели до троекратного обесценивания рубля по отношению к доллару каким-то «шестым чувством» я понял, что надо срочно приобрести импортный холодильник и газовую плиту, что я и сделал не откладывая…

А ровно через 2 недели все эти товары подорожали в 3 раза!

Так что задумайтесь, что именно вы хотели бы приобрести из бытовой техники, электроники и других импортных товаров долгосрочного использования. К таким товарам можно отнести вещи, которые вы планировали приобрести в следующем году и специально откладывали для этого деньги. Сейчас самое время эти деньги использовать.

А если Вы хотите узнать о другом — более выгодном способе вложения денег в период девальвации рубля — дочитайте эту статью до конца.

Но, есть одно важное замечание: не тратьте все деньги на покупку товаров или инвестиции, какую-то часть обязательно оставьте для «финансовой подушки безопасности».

В период девальвации рубля деньги стремительно обесцениваются. Можете сравнить сколько вы могли купить на одну и ту же сумму 5-7 лет назад и сейчас? Поэтому держать их под подушкой — это все равно, что выбрасывать по одной 1000-ной купюре в месяц.

Выше был рассмотрен способ вложения денег в товары, но есть и более эффективные способы.Например, покупка акций компаний с помощью онлайн-приложения.

Для этого никуда не надо бегать, достаточно установить приложение на свой смартфон. Чтобы начать инвестировать не нужно обладать большим капиталом, а стартовать можно даже с 1000 рублей.

Но перед покупкой акций очень важно разобраться:

• как правильно выбирать компании,
• какие акции в перспективе принесут бОльший доход,
• как создать инвестиционных портфель, защищенный от риска, чтобы не потерять свои деньги.

Если Вы хотите научиться инвестировать в акции российских и зарубежных компаний, даже если у Вас ещё нет опыта, без технических сложностей и больших вложений — запишитесь на бесплатный практический онлайн-интенсив:

«Как зарабатывать на акциях от 20-40% годовых, уделяя всего 15 минут в неделю» >>

Ася:«Добрый вечер Сергей,в связи с последними событиями на Украине и введенными санкциями ЕС против РФ, включая и банки которые попали Сбербанк и ВТБ, у меня есть вопрос, у меня на счету 500 тыс(в рублях), целесообразно их во что то вложить(в квартиру, машину)или ничего не бояться так и оставить вклад в сбербанке в рублях?»

1. Рекомендуется хранить большую часть денег в валюте той страны, в которой Вы их будете тратить. Если Вы планируете покупки в рублях, то лучше и хранить их в рублях.
2. В условиях кризиса или в предкризисной ситуации всегда надо иметь “денежную подушку” эквивалентную сумме среднемесячных расходов умножить на 6 (т.е. на полгода).
3. Оставшуюся часть денег есть смысл вложить в долгосрочные товары или в товары, цена которых может подорожать в ближайший год на 15-30%, при условии, что Вы планируете эти товары приобрести.

Вклад в Сбербанке в настоящее время трудно назвать вложением, т.к. проценты по нему с трудом компенсируют инфляцию. А в условиях возможной девальвации может даже привести к потере части средств.

Татьяна:«Добрый день, Сергей! можно и мне совет. Лежит сумма в 2х банках по 600 тыс. руб. Думала брать квартиру (взяв ещё ипотеку)но подходящего варианта пока нет. Как сейчас сохранить сбережения? (может 50/50 рубли/доллары). Вещи на такую сумму не нужны. И как Вы думаете квартиры может будут дешеветь как в 2009 году? Заранее спасибо за ответ».

В доллары лучше сейчас не вкладывать, т.к. курс покупки будет высоким и не факт, что это принесет прибыль в течение полугода и более. Наиболее надежный и безрисковый способ – это депозиты в банке в сумме до 700 тыс. руб., так как даже в случае банкротства банков государство вернет эти деньги. К тому же деньги у Вас в 2-х банках, значит, риски диверсифицированы.

Насчет квартир – не думаю, что они подешевеют, так как рынок недвижимости сейчас не перегрет ипотекой, как это было в 2007-2009 г.г.

Александр: «Здравствуйте, Сергей. У меня вклад в банке(сбербанк) рублевый, стоит ли перевести в драгметалл, или как сохранить деньги в такой ситуации с рублем? И как вы думаете будет ли повторение дефолта 1998?»

Здравствуйте, Александр! Начну со второго вопроса: дефолт по сценарию 1998 года маловероятен, т.к. в 1998 дефолт был спровоцирован обвалом на рынке ГКО и золотовалютные резервы Банка России тогда составляли примерно 16 млрд. USD, а сейчас более 400 млрд.

Что касается сохранения денег, то вклад в Сбербанке может частично защитить от инфляции, но не спасет деньги в случае продолжения девальвации рубля. У счета в драгметаллах есть существенный недостаток – такие счета не попадают под действие Закона о страховании вкладов.

Одним способов сохранения денег в условиях девальвации рубля является покупка товаров/техники долгосрочного пользования, которые могут существенно подорожать.

Уважаемые читатели!

Вы обращаетесь с вопросами и просьбами дать совет о том, что делать во время кризиса и девальвации рубля с кредитом, вкладом, недвижимостью и в других ситуациях. К этой статье набралось уже почти 300 комментариев с вопросами читателей и моими ответами. Поэтому, прежде чем задать свой вопрос — внимательно прочитайте их, возможно там вы найдете ответ по своей ситуации. Вот основные группы вопросов, которые были затронуты в комментариях:

• стоит ли менять рубли на другую валюту
• что делать с кредитами: брать или погашать
• брать ли кредит (ипотеку) в валюте
• уменьшится ли сумма по кредиту при девальвации рубля
• как поступать с вкладами в банках (СБербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.)
• стоит ли открывать обезличенный металлический вклад в банке
• какую сумму возврата средств при банкротстве банка гарантирует государство
• брать ли новый автомобиль в кредит
• стоит ли покупать автомобиль б/у
• что делать с недвижимостью: продавать, покупать и др.
• что будет с ценами на недвижимость
• в какую недвижимость инвестировать средства

И ещё прошу учесть, что мои ответы являются только информацией для размышления, а не руководством к действию. Вся ответственность за принятие финансовых решений лежит только на вас!

ПОЛУЧИТЕ ЛУЧШИЕ ВИДЕОКУРСЫ ДЛЯ ЖЕНСКОЙ КРАСОТЫ И ЗДОРОВЬЯ БЕСПЛАТНО!