Михаил Алексеев, председатель правления ЮниКредит Банка

— Я полагаю, что это достаточно формальный документ. Ведь стратегия в том виде, в котором она была одобрена, не несет в себе каких-то судьбоносных для банковской системы моментов. Никаких амбициозных целей в ней не поставлено, фактически документ просто фиксирует текущую ситуацию и предполагает, что в дальнейшем динамика рынка существенно не изменится. Например, бремя регулятивной нагрузки на банки постоянно возрастает, однако в стратегии не заявлено никаких мер по ее снижению в будущем. То же самое касается источников долгосрочного фондирования. Так что во многом это «документ в себе», несколько оторванный от реальных потребностей рынка, и все, что в нем написано, носит скорее декларативный характер.

— Вы мельком затронули вопрос ресурсной базы, поэтому рассмотрим его более подробно. Возможно ли мобилизовать внутренние источники фондирования и какие для этого нужны стимулы? Или же в среднесрочной перспективе банковский сектор снова будет сильно зависеть от фондирования из-за рубежа?

— Кризис наглядно продемонстрировал, что неправильно зависеть от фондирования из-за рубежа, потому что это очень большие риски для всей экономики. Однако при этом никто целенаправленно развитием ресурсной базы внутри страны не занимается. Мы придерживаемся скорее такого либерального курса. Поставили себе бюджетные ограничения, и больше мы ни о чем не думаем. Но откуда ресурсная база может появиться? Основная ресурсная база концентрируется в руках банков с государственным участием: это бюджетные средства плюс значительная доля вкладов физлиц. За счет этих денег кредитуются корпоративные клиенты, а их сотрудники стимулируются к обслуживанию в том же банке. И круг замыкается, то есть госбанки подминают под себя и корпоративный бизнес, и розницу. И сегодня мы ощущаем явное ужесточение конкуренции со стороны банков с государственным участием во всех сегментах банковского рынка. Поэтому я не вижу никакого позитива в вопросе укрепления ресурсной базы и повышения ее стабильности.

— А не несет ли подобная активизация госбанков системные риски в плане снижения эффективности всего банковского сектора?

— Наверное, все-таки кто-то должен кредитовать национальную экономику. Ну вот избрали такой механизм, при котором бюджетные ресурсы предоставляются фактически одному-двум уполномоченным банкам, посредством которых и реализуется экономическая политика. Но мне кажется, что такой подход неэффективен. Если мы уж кого-то поддерживаем, то, по крайней мере, можно круг допущенных расширить. Это способствовало бы повышению качества кредитного процесса, созданию конкурентной среды. В принципе, это значимая проблема, поскольку конкурировать сейчас с госбанками крайне сложно, ведь разница в цене ресурсов очень приличная. Даже деньги, привлеченные на западных рынках, могут оказаться дороже стоимости фондирования госбанков. Ведь ресурсная база — это не только депозитные счета населения, но и зарплатные средства, которые фактически являются бесплатными. А в госбанках обслуживаются сотрудники тысяч предприятий.

— Каким вы видите в среднесрочной перспективе соотношение трех основных групп: государственные банки, частные российские банки и банки с иностранным участием?

— Пока у нас прогноз следующий: доля государственных банков будет расти, частных — падать. Доля иностранных игроков, вероятно, тоже будет постепенно расти, но уже не так быстро, как до кризиса.

— Как вы относитесь к тому, что часть иностранных банков уходит с российского рынка?

— Я не соглашусь с тем, что иностранные банки уходят с рынка. Часть банков сюда приходила с не очень серьезными намерениями. У них ничего не получилось, и они решили свернуть бизнес. Россия не Европа, здесь существует достаточно мощная государственная монополия, которая контролирует ситуацию на рынке. Так что развивать банковский бизнес в нашей стране трудно, надо очень хорошо понимать ситуацию, быть адекватным, развивать конкурентоспособный продукт. Но уход части банков — это не тенденция, а вполне нормальная ситуация.

— С точки зрения иностранного банка полезен ли прямой запрет на доступ филиалов иностранных банков в Россию?

— Я за подобные ограничения, потому что никаких особых проблем здесь не вижу. Хотите работать в стране — создавайте здесь банк и работайте по местным законам. Это будет справедливо.

— Как вы относитесь к введению так называемых безотзывных вкладов? Не несет ли этот инструмент риска потери доверия к банковскому сектору со стороны населения?

— Я поддерживаю идею безотзывных вкладов. В конце концов, если вы кладете средства в банк и хотите получить высокие проценты, будьте любезны предоставить эти средства на заранее оговоренный срок. Все просто. Поэтому, мне кажется, с введением данного инструмента особых проблем возникнуть не должно.

— А как вы оцениваете перспективы возрождения секьюритизации активов в России с учетом возможного принятия соответствующего закона?

— Я пока не вижу причин, по которым секьюритизация в России начала бы бурно развиваться, хотя этот рынок оживает. Принятие закона обозначит правовую базу, но само по себе не станет катализатором процесса. Но, безусловно, для инфраструктуры рынка это будет полезно.

— Давайте перейдем к активам банковского сектора. Какие сегменты рынка вы считаете главными драйверами роста для вашего банка и для банковской системы в целом?

— Ключевым сегментом для нас останется, конечно, корпоративный бизнес. Это «наше всё». При этом в корпоративном бизнесе мы будем делать упор на повышение доли продаж некредитных продуктов, различных транзакционных услуг и так далее. Это общая ситуация в системе — для сохранения эффективности в этом году банкам предстоит пересмотреть технологии продаж, уровень сервиса и линейку продуктовых предложений. Мы видим, что большинство наших конкурентов уже сейчас повышают объем и доходность портфеля филиальной сети, активно расширяют перечень и повышают качество услуг. Мы работаем в том же направлении. Мы, конечно, планируем развивать все направления, в частности розницу, где в этом году делаем ставку на развитие ипотеки. В целом банковский рынок в текущем году будет стимулировать конкуренция с госбанками за клиентов. n